什么叫融资租赁购车?

        所谓融资购车,是指由承租人选择指定品牌的指定车型,出租人根据承租人的选择和要求向供货商购买车辆给承租人,承租人按期支付租金,期满租金付讫,车辆的所有权归属承租人的一种现代营销方式。

一、业务申请流程

负责岗位

流程

内容

模板

客户

1.1业务咨询

客户向4S店、经销商业务员/400客服提出业务咨询/申请

4S店经销商

1.2 报价

Ø  4S店业务员提供初步的融资方案并报价;

Ø  集团所属或合作经销商将业务申请信息发送至其所在地的联通物产分公司

《融资租赁业务申请表》

各城市融资业务经理

1.3征信查询

向客户收集《融资租赁业务申请表》、《征信查询授权书》及身份证或贷款卡信息,委托合作银行查询客户征信记录。

《征信查询授权书》
 
自然人客户及配偶身份证复印件
 
法人客户贷款卡复印件

各城市融资业务经理

1.4 征信查询

                     

                     


   Y          N

如分公司无法查询到客户征信情况,由集团协助查询客户征信记录,并向分公司/反馈查询结果。

1.4.1《个人征信证明》(自然人客户)
1.4.2
《不良还款记录》(法人客户)

各城市融资业务经理

1.5 确定融资方案及报价

向客户反馈融资方案,落实相关细节。

客户

1.6 同意融资方案及报价

同意融资方案及报价,同意提交相关资料并预签《产品买卖合同》。

                     


说明:从客户提出业务申请到客户同意融资方案及报价,整个流程效率时间控制在1个工作日内。

                     

                 

二、业务受理流程

负责岗位

流程

内容

模板

客户

2.1同意融资方案及报价

 

          

同意融资方案及报价,同意提交相关资料并预签《产品买卖合同》。

见相关法律文件

4S店负责人

2.2 预签合同、收集资料

 

 

                    

组织客户签订《产品买卖合同》,收集相关资料。

见相关法律文件

各城市融资业务经理

2.3 提交订单申请

 

 

                    

向资信管理岗推荐客户,提报客户基础资料、《产品买卖合同》、《融资租赁业务申请表》。

见相关法律文件

各城市融资业务经理

2.4 受理订单申请

 

 

                    

安排实地考察。

各城市融资业务经理

2.5 实地调查及资料面签

 

 

                    

对客户进行实地考察,面签《融资租赁合同》、《担保协议》、客户的《划款授权和承诺书》、《委托投保授权书》,并按照信审阶段须提报的资料清单收集客户及担保人资料,编写《实地调查报告》。

《实地调查报告》、

大区负责人

2.6 大区负责人审批

 

 

                    

                     

                     

                         

                    N

       Y

对《实地调查报告》、《产品买卖合同》、《融资租赁合同》、《担保协议》及客户资料等进行初审,决定是否报集团风控部信审专员审查。

  

集团风控部信审专员

2.7 受理订单并初审

 

 

                    

对分公司提报的资料进行初审,决定是否进行信用审查及风险分析。

参见提报材料标准

                     





























说明:

1.    实地调查:确保“四大真实性”

Ø  交易真实性:客户身份和贷款意愿是真实的,不真实的交易是一种骗贷行为

Ø  资料真实性:见证原件,推荐的终端用户所填写信息真实有效,提供的资料为原件或与原件一致

Ø  签字真实性:现场见证客户签字真实性,留影像档案(照片),终端用户在相关文件上的签字不真实,易造成客户违约后追偿的困难

Ø  调查真实性:调查人员必须实地调查,实地调查不真实,在客户违约后对于客户及车辆的处置无法实现

2.    实地调查报告:四项内容、四大要求

Ø  客户信息要准确全面:按照实地调查报告模板要求准确填写客户相关信息,自然人客户家庭财产填写完整;法人客户财务信息填写需和提供的财务表一致;商用车客户运输线路写明运输起点、终点,运输货物种类,月往返趟数等,且月收入为单台车

Ø  现场照片要合规清晰:按照实地调查报告模板的要求,保证照片清晰合规

Ø  风险分析要真实全面:在保证客户材料真实的基础上,重点深入分析客户的信用状况、还款能力及还款意愿等

Ø  风控措施要合理有效:需写明1、是否上牌抵押;2、购买保险情况;3、安装GPS品牌信息;4、是否提供自然人/法人担保;5、其他合理有效的风险控制措施

                     

三、业务审批流程

负责岗位

流程

内容

模板

集团风控部
信审专员

3.1 受理订单并做信用审查

对分公司提报的客户资料进行初审,决定是否进行信用审查及风险分析。

参见提报材料标准

有权审批人

3.2 信用审批

有权审批人对订单进行信用评审,出具审批意见。

集团风控部
信审专员

3.3 下发审贷会决议

                     

                     


                附条件

                通过

订单审批通过后,下发最终的《融资租赁业务审贷会决议》,对附条件通过的订单,监督审贷决议附带条件的落实。

OA系统审批记录

各城市融资业务经理

3.4 落实执行审贷会决议附加条件

无条件

通过

根据附条件通过的审贷会决议,落实执行各项附加条件。

OA系统审批记录

集团风控部
信审专员

3.5 跟进并确认审贷会决议附加条件的落实执行

对审贷决议附加条件的执行情况进行监督跟进。

OA系统审批记录

集团风控部
信审专员

3.6 出具《审批通知书》

对审批无条件通过的订单及审贷决议附带条件执行完毕的订单出具《审批通知书》。

OA系统审批记录

各城市融资业务经理

3.7 通知客户交首付款

通知客户交首期租金、保证金、手续费、保险费

                     

                     

                     

                     

                     

四、交车及车务手续办理流程

负责岗位

流程

内容

模板

各城市融资业务经理

4.1 通知客户交首付款

通知客户交付首期租金、保证金、手续费、保险费

客户

4.2 客户缴纳首付款

客户将首期租金、保证金、手续费、保险费等首付款项交付至指定账户

集团财务部

4.3 确认款项到账

确认款项到账后,开具发票、收据,出具《款项到账通知书》

《款项到账通知书》

各城市融资业务经理

4.4 租赁物采购

向集团所属/合作/其他经销商采购租赁物

参见“放款流程说明”

各城市融资业务经理

4.5 接受车辆并办理车务手续

验收车辆并办理车务手续

机动车登记证/保单/保险发票/购车发票/备用钥匙等

各城市融资业务经理

4.6 交车

确认车辆同客户正常交接,客户验收后签署《租赁物验收单》、合影(融资租赁总经理或其指定人员须在场)

《租赁物验收单》

各城市融资业务经理

4.7 档案归档

客户资料、信审资料、车务手续资料归档

《资料交接清单》

































1.放款流程说明:

1)   放款条件:

Ø  融资租赁合同、保证合同、内部销售合同,产品买卖合同(签字盖章完毕);

Ø  审批通知书(OA审批件)

Ø  用款申请单

Ø  首期租金、手续费、保证金等款项到账通知书等资料完整、合规后即向联通物产总公司申请放款,采购租赁物。

2)   放款路径:

Ø  客户将首期租金、保证金、手续费、保险费等首付款项交付至联通物产总公司指定账户,联通物产集团财务按相关采购合同的约定将购车款划付至指定账户

2.  采购、交付及车务手续:“四大保证”

Ø  保证合同签订的准确性与有效性:按照集团最终的审批结果,各分公司风控部指定专人或业务人员负责与客户进行合同面签,保证各项审批条件最终落实到位;

Ø  保证首付款及时足额到账:依照合同签署内容,及时、准确通知客户应交首付款项及金额(首期租金、保证金、手续费等);

Ø  保证各项车务手续合规齐全:保证GPS的安装;保证机动车登记证、行驶证、保单、保险发票、购车发票、备用钥匙等齐备;

Ø  保证交付租赁物符合客户要求:严格按照客户需求采购及交付租赁物,及时收取客户签署的《租赁物验收单》,并合影(融资租赁总经理或其指定人员须在场)。


五、租赁物到期处置流程

负责岗位

流程

内容

模板

各城市融资业务经理

6.1 融资租赁期满

融资租赁期满,向客户出具《留购租赁物告知书》

《留购租赁物告知书》

客户/分公司/集团财务部

6.2 客户足额按时交付租金

                     

                     

                     

                     


                     N

核实客户是否按时足额缴纳全部租金

客户/分公司/集团财务部

     Y

6.3 客户还清欠款

                     


客户补足欠款及相应罚息

客户/分公司/集团财务部

6.4 客户留购租赁物

客户足额按时还清所有款项,并缴纳租赁物留购价

客户/分公司/集团风控部

6.5 租赁物过户

双方共同到有关部门办理租赁物过户手续,将租赁物所有权证及其他相关手续证件转移给客户